二、风险评估¶
预计购买总价在 140-200 万元左右的房产，总价超过 200 万元的房产不考虑，下面按照上限首付 60 万元、公积金贷款 90 万元和商贷 50 万元计算
结论¶
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最低需要预留 27 万元现金流；若使用公司免息贷款，需要预留 62 万元现金流
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根据目前收入支出情况，2024 年 8 月能够达到买房入场线；2025 年 10 月达到买房舒适线
注：2025年1月前买房需要向洪山区政府赔付1.8万元
预留保险资金¶
保险资金的预留主要是考虑两个方面：
- 付完首付款后5年内失业：预留家庭1年总消费左右的生活费，包含买房后新增的房贷，约为15.2万元；若使用公司免息贷款，需要额外预留35万元
- 住院、手术等医疗费用：预留全国三级公立医院次均住院费用6倍左右的资金，约为7.9万元；以及7天ICU花费，约为4.2万元，合计为12.1万元
最低需要预留27万元现金流；若使用公司免息贷款，需要预留62万元现金流
未来预期计算¶
- 破产倒计时：此时失业后积累的财富还能维持生活多久
| 时间 | 失业后破产倒计时 |
|---|---|
| 2024年8月 | 1.04年 |
| 2024年9月 | 1.19年 |
| 2024年10月 | 1.33年 |
| 2024年11月 | 1.47年 |
| 2024年12月 | 1.62年 |
| 2025年1月 | 1.76年 |
| 2025年2月 | 1.90年 |
| 2025年3月 | 2.04年 |
| 2025年4月 | 2.19年 |
| 2025年5月 | 2.33年 |
| 2025年6月 | 2.47年 |
| 2025年7月 | 2.62年 |
| 2025年8月 | 2.76年 |
| 2025年9月 | 2.90年 |
| 2025年10月 | 3.04年 |
2024年8月能够达到买房入场线；2025年10月达到买房舒适线
考虑到的极端风险¶
买房后存在以下情况，这些情况存在叠加关系
- 买房后失业：若使用公司免息贷款，需要立即支付35万元；1年内房贷每月需还款约2400元，1年后每月需还款约6400元；在此期间因为装修等原因，依然需要支付租房费用
- 家庭成员出现住院、手术等情况：除每天支付医疗费用外，有很大概率损失一名劳动力的收入